浦发资管部总经理蔡涛:确立银行资管差异化竞争优势

2018-07-31 17:06来源:未知

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  新浪财经讯 7月28日消息,“2018中国资产管理年会”今日在上海召开,浦发银行资管部总经理蔡涛在新资管主题论坛“新规后资管变革以及竞争力再造”中表示,在新形势下传统的业务模式已难以为继,如何能够把握新的机遇,找准转型的方向,抓紧补强自身的短版,进一步深挖自身独特的优势,在二次创业过程中取得先发优势,是当前银行资管要解决的问题。

  一是真正深化以客户为中心的理念,将客户需求作为驱动产品转型的起点,找准细分和超细分的市场,锁定银行资管的目标客户群体,更好地研究客户需求,贴紧差异化需求设计产品。

  二是树立大产品的理念。改变目前同质化的产品现状,形成差异化的产品竞争优势,一方面要丰富核心产品体系,构建不同形态、不同类别、不同投资组合的多产品系列。另一方面更需要在现有产品的基础上树立大产品的设计理念,大产品指的是在核心产品的基础上加载更多的附加功能和增值服务,形成核心产品加附加功能,加增值服务一整套的产品价值体系。

  蔡涛:尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友,大家下午好!非常容幸有机会与大家共同参加一年一度的资管盛会,并相互交流。今年是浦发银行作为联合主办方和《21世纪经济报道》合作举办的第五次年会。合作五年来年会已经成为大家就资管业务发展分享观点、碰撞智慧、展望合作的大平台。感谢《21世纪经济报道》,感谢大家的共同参与,也预祝这个平台越办越好。

  2018年注定是中国资管进程中具有里程碑的一年,随着资管新规的政策颁布,一行两会资管细则同步出台,中国大资管市场全面进入新时代,各类资管机构将步入更加规范、健康、可持续发展的新阶段。在行业格局发生较大变革的大背景下各类资管机构都需要重新审视自身的特点,整合交叉重叠业务,实现错位经营差异化发展。这些对银行资管机构来说更加紧迫。

  在新形势下传统的业务模式已难以为继,如何能够把握新的机遇,找准转型的方向,抓紧补强自身的短版,进一步深挖自身独特的优势,在二次创业过程中取得先发优势,是当前银行资管要解决的问题。

  首先银行资管机构要抓紧补短版,一是补投研短版,对于投资、投研、交易能力的要求大大提高,同时产品净值化管理也对精细化投资提出了更高的要求,相对于公募基金和其他市场化的资管机构,银行理财在投研方面差距明显,需要尽快建立符合银行资管特点的投研体系,补齐投研短版,以投研引领,实现业务的转型和蜕变。

  二是补产品短版。传统的利差收益模式导致银行理财产品的显著特点,同质化,具有显著的信贷风险特征,以价格竞争为主,可以预测未来行业将会出现明显的分化,竞争优势很大程度在于丰富的产品体系。

  为此银行资管需要在现有产品的基础上根据新规和细则的要求加快新产品体系的布局,形成全市场配置,全渠道覆盖,全产品形态完整的产品体系。通过不同的产品满足客户的差异化需求,占领市场先机。

  三是补管理短版。多年来银行资管的高速发展更多体现在规模效应上,管理模式相对粗放,方法相对单一,这种模式无法满足新规下业务发展的要求。市场化投资占比的提高,以及产品净值化的要求需要更为精细化的管理,包括尽快完善与业务转型相匹配的风险控制体系,强大的系统支持和数字化、智能化的支撑,以及适应业务发展资产管理模式调整等等,这些都需要进一步探索和完善。

  四是补人才短版。如果说此前银行资管的竞争主要依靠资源优势,那么未来银行资管的竞争最主要体现在能力上,包括投资能力、产品开发能力、分销能力等,这其中人才是最关键的因素。可以说未来的竞争主要是人才的竞争,与公募基金等市场化的资管机构相比,银行资管的专业化人才依然是稀缺的,需要加大市场化人才引进力度,并且建立市场化的考核和激励机制。

  其次是深挖优势。有针对性的开发各细分客群需求,并且对特定类型客户制定针对性的销售策略,使银行资管业务有效满足客户多样化、个性化的需求,提升客户满意度,提高客户的黏性。

  二是深挖渠道优势。资管产品设计的再好也绕不开分销的问题,银行资管需要充分利用银行天然的渠道优势,不仅需要利用银行自身各分支机构,也要充分利用各类合作金融机构的代销系统,拓展销售渠道。在销售中需要利用大数据支持,采用高级分析工具和数字化工具,提升销售的精准化程度,实现精准营销。

  三是深挖协同优势。协同体现在两个方面:一方面银行内部各业务条线、板块和部门之间的协同,通过协同体制机制协同其他业务。另一方面子公司之间的协同,发挥子公司的优势,拓展业务边界,扩大客户资源网络。

  四是深挖非标优势。非标投资是银行资管的传统优势和强项,也是银行资管支持服务实体经济的重要载体,在满足融资者多样化融资需求的同时,也为投资者创造了较高的收益。资管新规的细则进一步明确了非标投资的政策要求,有利于银行资管通过适当的非标投资继续更好地服务于实体经济。银行资管下一步应进一步探索新形势下非标投资的发展路径,保持区别于其他资管机构独特的优势,其中最关键的前提就是要找到合适的中长期稳定资金。

  最后转型过程中建议树立几个观念:一是真正深化以客户为中心的理念,将客户需求作为驱动产品转型的起点,找准细分和超细分的市场,锁定银行资管的目标客户群体,更好地研究客户需求,贴紧差异化需求设计产品。

  二是树立大产品的理念。改变目前同质化的产品现状,形成差异化的产品竞争优势,一方面要丰富核心产品体系,构建不同形态、不同类别、不同投资组合的多产品系列。另一方面更需要在现有产品的基础上树立大产品的设计理念,大产品指的是在核心产品的基础上加载更多的附加功能和增值服务,形成核心产品加附加功能,加增值服务一整套的产品价值体系。附加功能可以包括产品的转让、交易、支付等功能,增值服务则是在产品的基础上加载诸如消费服务、慈善公益、财富传承、财产保障等服务内涵。三是树立真正的投资理念,当前银行资管类信贷资产占比高,管理方式完全没有脱离传统的信贷模式和信贷思维,在未来标准化配置管理到真正投资管理的转变,在投资理念上实现由被动向主动,由持有向交易的转变。同时更需要在风险控制上实现由传统信贷风险控制理念向市场化的风险控制理念转变,挖掘和发挥银行大类资产的配置能力。

  总之,在内外部环境发生深刻变化的当下,资管业务的转型既是顺应客户环境变化的应对之举,又是业务健康、长远发展的内生需求。我们需要主动挖掘适应探索资管行业的新机遇,找出适合自身发展的转型路径。我们坚信未来资管行业一定会大有所为,成熟的资管市场给各类机构都提供了广阔的发展空间,也需要各类机构的共同支持和合作。

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